De acuerdo a la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023 que realiza el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), en 2023, al menos el 36.2 por ciento de la población mayor de 18 años reportó tener una deuda económica, de los cuales hasta un 17.1 por ciento considera que dicha deuda es excesiva y un 48.9 que su adeudo es moderado.
El promedio de hombres deudores es ligeramente mayor al de mujeres deudoras (34.1 y 38.7 %, respectivamente).
En promedio, las personas reportaron que el monto máximo que podían dedicar a pagar una deuda mensualmente, sin comprometer su patrimonio, era de 2 777 pesos. Al desagregar por sexo, las mujeres dijeron que el monto máximo sería de 2 262 pesos, y los hombres, de 3 382 pesos.
En contraparte, un 52 por ciento de la población mayor de edad destacó que cuenta con algún tipo de ahorro, entre ellos el 57.3 declaró que su ahorro equivale a lo de una quincena de trabajo, mientras que que un 10.3 por ciento dijo contar con un ahorro superior a lo equivalente a tres meses de salario.
En este caso los más ahorradores son los hombres, con el 55.2 por ciento, mientras que las mujeres ahorradores representan el 49.3 por ciento.
¿Cuánto necesitan ganar los mexicanos para cubrir sus gastos básicos?
Esta encuesta elaborada por el INEGI de la mano de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), se reporta que el salario promedio necesario, en México, para cubrir los gastos básicos por persona, es de 16 mil 421 pesos; siendo la Ciudad de México, Nuevo León y Coahuila (29 mil 500 pesos, 23 mil 500 y 21 mil 900; respectivamente) los que más ingresos requieren.
Querétaro se ubica entre las entidades de promedio medio alto en cuanto a cuánto se requiere ganar para cubrir las necesidades de una persona, con 18 mil 500 pesos, casi a la par que Yucatán con 18 mil 200 o el Estado de México donde los encuestados respondieron que en promedio 17 mil 100.
En contraste, las personas de Chiapas reportaron requerir, en promedio, siete mil pesos para poder cubrir sus gastos. Siguieron las de Tlaxcala, con ocho mil pesos.
¿Salud o seguridad financiera?
Un 45.9 por ciento de la población mencionó que casi nunca o nunca le sobra dinero al final del mes. Además, 34.6 % expresó tener poca o ninguna capacidad para hacer frente a gastos inesperados.
Respecto al control financiero, 56.1 % declaró que poco o nada asegura su futuro financiero.
Asimismo, 52.7 % manifestó sentir poco o nada de tranquilidad respecto a la suficiencia de sus
ahorros.
Con base en una escala de 10 preguntas se midió la salud o bienestar financiero de la población.
Las respuestas se convirtieron en una puntuación de entre 0 y 100, con lo que se construyó un
índice de bienestar financiero.
- 1 El bienestar financiero en México resultó de 52.8 puntos.
- 2 Por entidad federativa, los valores más altos se reportaron en Quintana Roo y Coahuila (56.3 y 55.9,
- respectivamente). En el extremo opuesto se encontraron Zacatecas, Oaxaca y Guerrero (49.8
- 49.8 y 49.0 puntos, respectivamente).
En cuanto a bienestar financiero, 17.8 % de la población en México alcanzó un nivel alto, 31.4 % obtuvo un nivel medio alto, y 50.8 % se situó en un nivel medio bajo o bajo. Al diferenciar por sexo, las mujeres en el nivel de bienestar alto presentaron una brecha de desventaja de 5.6 puntos porcentuales con respecto a los hombres.
Preocupación y estrés financiero
Es de destacar que en México el 45.4 por ciento de los encuestados dijo preocuparse mucho por los gastos imprevistos y hasta un 48.4 por ciento, casi la mitad de la población, por la acumulación de deudas.
Las personas en México también experimentan preocupación al enfrentar situaciones financieras; entre la
población de 18 años y más, 38.8 % señaló sentir mucha preocupación al momento de pedir un préstamo.
Ahora bien, 36.9 por ciento de la población reportó tener un nivel alto de estrés financiero, 34.6 % dijo
que su nivel de estrés era moderado, y 28.5 % aseguró que su nivel era bajo o nulo.
Como se observa a continuación, las mujeres fueron quienes reportaron tener más estrés
Como consecuencias del estrés financiero, 34.9 por ciento de la población reportó experimentar alguna consecuencia física, como dolores de cabeza, trastornos gastrointestinales o cambios en la presión arterial. Por su parte, 30.7 % mencionó sufrir impactos psicológicos, como problemas de sueño o alimentación.
Es importante mencionar salud financiera se define como el estado que posibilita a las personas para manejar sus finanzas de manera adecuada (control); lo que permite que hagan frente a sus gastos cotidianos (seguridad), afronten variaciones negativas en sus flujos de ingresos y aumentos inesperados de sus gastos (resiliencia), logren sus metas y aprovechen oportunidades para lograr su bienestar y movilidad económica (libertad).
Fuente: INEGI
